As bandeiras de cartão impactam em suas funcionalidades, serviços e vantagens. Conheça as principais disponíveis no mercado e veja como elas se diferenciam!
As bandeiras de cartão são sistemas importantes para esse meio de pagamento, pois elas assumem a responsabilidade de criar e operar as redes eletrônicas. O mercado conta com algumas mais populares e de amplo alcance, enquanto outras não são tão conhecidas.
Entender o que são as bandeiras e como elas participam desse fluxo é relevante para o consumidor. Afinal, essas empresas podem oferecer diferentes benefícios, funcionalidades, além de influenciarem na aceitação do meio de pagamento.
Quer conhecer as principais bandeiras de cartão e como elas se diferenciam? Continue a leitura para descobrir!
O que são bandeiras de cartão?
As bandeiras de cartão são representações das empresas ou sistemas responsáveis por criar e operar redes de pagamentos eletrônicos. Elas funcionam como intermediárias entre estabelecimentos comerciais e os emissores de cartões, que são bancos ou instituições financeiras.
Desse modo, as bandeiras possibilitam que os cartões sejam aceitos em diferentes estabelecimentos, tanto em âmbito nacional quanto internacional. Essas intermediárias ficam responsáveis pela operacionalização das transações, regulamento, controle das parcelas, entre outras funções.
Quais são as suas finalidades?
Você já entendeu que a bandeira do cartão é responsável pela operacionalização do pagamento, não é mesmo? Mas ela desempenha outros papéis nas transações financeiras das quais participa.
A principal função dessa intermediária consiste em estabelecer um padrão reconhecido globalmente. Por meio da empresa, é possível identificar o tipo de cartão e garantir a sua aceitação em diversos estabelecimentos comerciais.
Do mesmo modo, as bandeiras operam redes de pagamento. Elas conectam os emissores de cartões e comerciantes, através de sistemas de processamento de transações. Como resultado, as empresas asseguram a autorização, processamento e liquidação das operações de forma segura e eficiente.
A presença global de algumas bandeiras facilita transações internacionais, viabilizando compras em diferentes moedas e países. Assim, o consumidor tem mais facilidade na realização de operações durante viagens ou ao realizar compras de fontes estrangeiras.
As bandeiras também podem oferecer benefícios adicionais aos clientes do cartão. Algumas das vantagens costumam ser programas de recompensas, seguros, assistências e descontos exclusivos em determinados estabelecimentos por meio de parcerias.
É pertinente destacar, ainda, a sua participação na segurança dos pagamentos. Essas empresas costumam investir em tecnologias avançadas para prevenir fraudes e atividades não autorizadas nos cartões.
Nesse sentido, elas tendem a contar com sistemas de monitoramento em tempo real, implementados para detectar operações suspeitas. Os mecanismos fortalecem a proteção dos dados e a segurança das transações financeiras.
Quais as principais bandeiras existentes?
O mercado conta com uma diversidade de bandeiras de cartão de crédito e débito. A empresa que desempenha esse papel afeta a experiência do consumidor, com definições sobre as funcionalidades a serem oferecidas.
Conheça as bandeiras de cartão mais populares!
Visa
A Visa foi fundada em 1958, sendo utilizada em centenas de países. Trata-se de uma alternativa que pode ser vantajosa para diversos perfis, especialmente, para pessoas que realizam viagens internacionais ou fazem compras no exterior, por conta da sua ampla cobertura.
Entre os benefícios, ela oferece programas de vantagens que proporcionam descontos em diversos tipos de estabelecimentos. Também é interessante saber que existem diferentes tipos de cartões, cada um deles com benefícios e regulamentos específicos.
Os principais são:
- Classic Internacional;
- Gold;
- Platinum;
- Infinite.
MasterCard
A bandeira MasterCard, bastante conhecida como Master, é uma das principais bandeiras de cartão de crédito e débito do mundo. Desse modo, ela mantém a liderança no segmento em termos de quantidade de cartões ativos.
A MasterCard foi fundada em 1966, nos Estados Unidos, e está presente no Brasil desde 1996. Como uma das maiores empresas mundiais de tecnologia de pagamentos, a Master mantém duas outras bandeiras de cartão: a Cirrus e a Maestro.
Essa bandeira é outra que está presente em centenas de países. Por isso, a MasterCard é uma opção que pode ser adequada tanto para usuários do território nacional quanto para quem realiza operações internacionais com frequência.
A Master ainda oferece benefícios aos usuários, como os programas de pontos. Entre eles, vale destacar o MasterCard Surpreenda, que permite adquirir dois produtos pelo preço de um no resgate. A empresa mantém ainda o Masterpass, uma vantagem que facilita pagamentos on-line.
As principais opções de cartões MasterCard são:
- Standart;
- Gold;
- Platinum;
- Black.
American Express
A bandeira American Express, popularmente conhecida como Amex, é uma empresa estadunidense. No Brasil, o seu foco é atender o público de alta renda, mantendo regras mais rígidas em relação aos ganhos mínimos mensais para ter acesso ao seu cartão de crédito ou débito.
Essa intermediária tem aceitação nacional e internacional, com alternativas de cartões pessoais ou corporativos. Ela tende a ser utilizada por empresas para gerenciar as suas despesas, contando com benefícios para pessoas jurídicas.
A American Express pode disponibilizar vantagens para os sócios das empresas e autônomos, além de contar com assistência empresarial. Entre as vantagens que os clientes podem obter nessa bandeira, estão a pontuação em compras, descontos em livrarias e sala vip em aeroportos.
As opções de cartões mais comuns oferecidas pela empresa são:
- Green;
- Gold;
- Platinum.
Elo
A Elo é uma bandeira de cartão brasileira, fundada em 2011. Com o tempo de amadurecimento, ela passou a ter mais aceitação no mercado nacional e internacional, já estando presente em diversos países.
Desse modo, a Elo também pode atender a pessoas que viajam ou realizam compras no exterior. Essa empresa oferece benefícios aos seus clientes, como descontos e cupons em estabelecimentos parceiros.
A bandeira ainda conta com o programa Elo Flex, que tem como foco flexibilizar a escolha de vantagens para se ajustar melhor a cada perfil de usuário. Alguns dos tipos de cartão que ela disponibiliza são:
- Básico Internacional;
- Mais;
- Grafite;
- Nanquim.
Cabal
A bandeira Cabal é um pouco menos utilizada nacionalmente, em comparação com as demais que você conheceu até aqui. No entanto, essa empresa tem uma ampla utilização em países da América do Sul e atua no mercado de pagamentos no Brasil desde 2000.
Essa é uma alternativa muito utilizada por companhias em seus programas de benefícios aos colaboradores, como vale-refeição e vale-alimentação. Alguns dos tipos de cartão que a Cabal disponibiliza são:
- Crédito;
- Débito;
- Pré-pago;
- Vale.
Bandeiras regionais
Além das bandeiras com ampla cobertura, como a do MasterCard, o mercado conta com empresas focadas em atuação regional. Elas costumam oferecer taxas reduzidas e vantagens focadas nas características de determinado estado.
Alguns exemplos de bandeiras desse tipo são:
- Banricompras, no Rio Grande do Sul;
- BanesCard, no Espírito Santo;
- Banese, no Sergipe;
- Sorocred e Crediz em São Paulo;
- Senff, no Paraná.
Quais as diferenças entre as bandeiras?
Como você viu, o mercado nacional de pagamentos conta com diferentes bandeiras de cartão. Elas apresentam variações importantes, que podem influenciar em aspectos como aceitação, benefícios oferecidos e a presença global.
Veja como essas distinções ocorrem!
Aceitação global
Você viu que as bandeiras mais famosas, como Mastercard, têm uma presença mais global, sendo amplamente aceitas em diversos países ao redor do mundo, não é mesmo? Enquanto isso, outras possibilidades têm uma aceitação significativa, mas podem ser menos comuns em determinadas regiões.
A aceitação é um fator que tende a ser importante para quem pretende utilizar o cartão em diferentes localidades. Portanto, esse deve ser um critério a ser avaliado na hora da decisão.
Benefícios e recompensas
Também foi possível aprender que as bandeiras oferecem diferentes programas de recompensas, benefícios e serviços aos titulares de cartão. As vantagens proporcionadas variam conforme o perfil do cartão e a empresa responsável.
Taxas e custos
O cartão de crédito pode ter custos relacionados ao banco e à bandeira. As taxas cobradas aos estabelecimentos comerciais também tendem a variar. Neste sentido, alguns negócios podem ter preferência por uma bandeira específica devido às cobranças de processamento de transações serem mais baixas.
Segmentação do mercado
Algumas bandeiras têm uma presença mais forte em determinados setores ou mercados. Por exemplo, a Elo tem foco principal no mercado brasileiro, enquanto outras bandeiras são globais, como a MasterCard.
Essas empresas costumam contar com um perfil de cliente, que se relaciona com os serviços e vantagens proporcionados. As bandeiras podem oferecer diferentes tipos de assistências e seguros aos titulares. Dessa maneira, certos cartões contam com coberturas mais abrangentes do que outros.
Tecnologia e inovação
Para operacionalizar o pagamento por meio do cartão de crédito ou débito, é necessário contar com uma boa estrutura e um sistema consolidado. Sendo assim, as bandeiras também podem diferir em termos de tecnologia e inovação.
Algumas podem oferecer soluções de pagamento mais avançadas, como cartões sem contato (contactless) ou soluções de pagamento móvel — feitos por aplicativos de carteira digital. Essa estrutura se relaciona com a segurança para o cliente, que tende a ser fortalecida em sistemas avançados de tecnologia.
Neste artigo, você teve contato com as principais bandeiras de cartão do mercado, além de entender as diferenças entre elas. Cada empresa intermediária pode oferecer diferentes recursos, serviços e vantagens, sendo necessário realizar uma avaliação individual para encontrar a mais adequada para o seu perfil, certo?
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Fonte: BTGPactual
Link: https://content.btgpactual.com/blog/financas-banking/bandeiras-de-cartao-conheca-as-principais-e-saiba-as-diferencas
